Precatório ou empréstimo: entenda qual opção oferece maior vantagem
Escolher entre vender o precatório ou empréstimo é uma dúvida comum entre pessoas que precisam de recursos financeiros com urgência. Afinal, quando você possui um precatório a receber, mas enfrenta necessidades financeiras imediatas, sempre surge essa questão.
Contudo, ela requer uma análise cuidadosa dos custos, prazos de pagamento e impactos no orçamento familiar. Ou seja, a decisão entre precatório ou empréstimo pode determinar sua estabilidade financeira futura, especialmente se considerar que empréstimos geram compromissos mensais. Por outro lado, a venda do precatório oferece liquidez imediata.
Por isso, a Ridolfinvest preparou esse conteúdo e usa toda sua expertise como melhor empresa de compra de precatórios federais para explicar tudo sobre o assunto. Confira conosco e boa leitura!
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Perguntas frequentes sobre precatório ou empréstimo
Qual a diferença entre vender precatório e pedir empréstimo?
Ao vender um precatório, você libera dinheiro à vista sem gerar dívidas mensais. Entretanto, empréstimos criam obrigações de pagamento por meses ou anos.
O deságio do precatório é menor que os juros do empréstimo?
Na Ridolfinvest sim. Afinal, somos referência entre as empresas que compram precatórios. Além disso, os juros de empréstimos são mensais e podem acumular taxas que ultrapassam 100% ao ano. Ou seja, o deságio do precatório é muito mais rentável.
Posso usar precatório como garantia de empréstimo?
Sim, mas empréstimos com garantia de precatório têm taxas maiores que empréstimos tradicionais e mantêm o compromisso mensal. Por isso, antecipar com uma das empresas que compram precatórios ainda é a opção mais inteligente.
Qual prazo de pagamento dos empréstimos consignados?
Os empréstimos consignados podem ser pagos em até 96 meses, com taxas entre 1,55% a 2,50%. Ou seja, geram deságio durante um longo tempo e com taxas altas.
Venda de precatório afeta minha aposentadoria?
Não, a venda não compromete benefícios futuros nem desconta valores da aposentadoria mensalmente.
Precatórios federais têm deságio menor?
Sim, os precatórios federais têm deságios menores devido a um cronograma mais assertivo de pagamento. Por isso, na Ridolfinvest, eles são a maneira mais inteligente de obter dinheiro rápido e de forma segura e vantajosa.
O que são precatórios e como funcionam
Para entender o que é precatório, basta considerar que eles são dívidas judiciais reconhecidas contra entes públicos (União, estados ou municípios) que devem ser pagas conforme decisão judicial transitada em julgado. Em resumo, esses títulos surgem quando cidadãos, empresas ou servidores ganham ações contra o governo.
Nestes casos, geram direito ao recebimento de valores como diferenças salariais, aposentadorias, indenizações ou benefícios não pagos. Contudo, o pagamento dos precatórios segue ordem cronológica de apresentação. Ou seja, criam filas que podem durar anos.
Empréstimos: modalidades e custos envolvidos
Por sua vez, os empréstimos bancários oferecem diferentes modalidades com variações significativas nos custos. Por exemplo, o empréstimo pessoal que apresenta taxas de até 9,99% ao mês ou o empréstimo consignado, disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Entretanto, apesar das taxas reduzidas, os prazos longos (até 96 meses) fazem com que o valor total pago seja significativamente maior que o valor emprestado.
Análise comparativa: deságio versus juros de empréstimo
A comparação entre deságio na venda de precatórios e juros de empréstimos revela diferenças importantes nos custos financeiros. Isso porque o deságio é um desconto único aplicado no momento da venda. Em outras palavras, este desconto compensa o risco e o tempo de espera que a empresa compradora assume.
Em contraste, empréstimos geram custos contínuos através de juros mensais. Por exemplo, um empréstimo de R$70.000 com taxa de 6,27% ao mês em 18 parcelas resulta em pagamento total superior a R$140.000, representando mais de 100% de juros sobre o valor inicial. Além disso, a diferença se torna ainda mais significativa em prazos maiores, onde um consignado pode ter juros totais superiores a 165%.
Vantagens da venda de precatórios
A venda de precatórios oferece liquidez imediata sem criar compromissos futuros de pagamento. Isso porque o credor recebe o valor acordado à vista e elimina completamente o risco de atrasos ou mudanças nas regras de pagamento governamentais. Esta característica é especialmente vantajosa em momentos de incerteza econômica ou necessidades financeiras urgentes. Por exemplo, agora, quando há indícios de impacto da nova PEC dos Precatórios em pagamentos futuros.
Além da liquidez, a venda transfere o risco de inadimplência para a empresa compradora. Outro ponto é que também protege o credor de possíveis calotes ou alterações legislativas que possam afetar os pagamentos.
Por fim, o processo também é relativamente rápido e, como acontece aqui na Ridolfinvest, dura poucos dias, ao contrário de análises complexas para quem procura empréstimos.
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Desvantagens dos empréstimos tradicionais
Empréstimos criam endividamento prolongado que compromete a renda mensal por períodos extensos. No caso do empréstimo consignado, até 35% do benefício ou salário fica comprometido mensalmente, reduzindo significativamente a capacidade de lidar com imprevistos financeiros.
Ou seja, esta situação pode gerar o “efeito bola de neve” onde o devedor precisa contratar novos empréstimos para cobrir despesas básicas. Além disso, os juros compostos fazem com que o valor final pago seja muito superior ao valor inicialmente necessário. Um empréstimo que parece acessível pela parcela mensal pode resultar em pagamento total duas ou três vezes maior que o valor emprestado.
Cenários onde cada opção é mais adequada
A escolha entre precatório ou empréstimo depende das circunstâncias específicas de cada pessoa. Por exemplo, para quem tem um precatório federal e precisa de liquidez imediata para investimentos ou quitação de dívidas com juros altos, vender o precatório geralmente é mais vantajoso. Esta opção elimina riscos futuros e proporciona recursos para aproveitar oportunidades financeiras.
Em resumo, os empréstimos são uma alternativa viável apenas quando o valor necessário é pequeno em relação ao precatório. Ainda assim, é importante avaliar se não vale a pena antecipar o precatório, usar a parte para o devido fim e, com o valor restante, investir ou aplicar conforme o credor preferir.
Como tomar a decisão correta
A decisão entre precatório ou empréstimo requer análise detalhada dos custos reais envolvidos. Isso porque, no caso do precatório, deve-se calcular o valor líquido após deságio e comparar com o valor presente do recebimento futuro. Para empréstimos, é essencial calcular o custo efetivo total e incluir todas as taxas e o valor total a ser pago.
Também é importante considerar fatores pessoais como urgência da necessidade, estabilidade da renda, capacidade de pagamento mensal e tolerância ao risco. A idade do credor e seus projetos futuros também influenciam na decisão, pois pessoas mais idosas podem preferir a liquidez imediata.
Por que escolher a Ridolfinvest
A Ridolfinvest é confiável para negociar seu precatório porque conta com 19 anos de experiência no mercado com total segurança e transparência em todas as negociações. A empresa realiza análise completa do precatório em até 3 dias úteis e assume integralmente os custos cartoriais obrigatórios, o que elimina despesas adicionais para o credor.
Além disso, o processo é ágil e seguro, com pagamento à vista no cartório após assinatura do contrato. Ou seja, a empresa atua como compradora final, não como intermediária, o que elimina riscos de cancelamento por terceiros.
Por fim, o atendimento personalizado orienta sobre todas as etapas e esclarece todas as dúvidas sobre precatórios, deságios e documentação necessária.
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